Kreditkarten bieten oft zahlreiche Zusatzleistungen. Platin-Kreditkarten gelten dabei als Premiumvariante: Sie warten mit einigen exklusive Vorteilen und Dienstleistungen für ihre Inhaber auf. Aber rechtfertigt das die teils sehr hohen Jahresgebühren? Wir haben gegengerechnet.
Wer viel reist, denkt vielleicht über eine Premiumkreditkarte wie die American Express Platinum Card nach. Immerhin bieten solche Luxus-Kreditkarten zahlreiche Zusatzleistungen wie Versicherungen, Vergünstigungen und Co., von denen Reisende profitieren. Dafür verlangen die Anbieter in der Regel aber auch sehr viel höhere Jahresgebühren. Rechnen sich die hohen Jahresgebühren von Amex und anderen Anbietern dennoch?
Platin-Kreditkarten und ihre Vorteile im Überblick
Kreditkartenanbieter haben oft mehrere Kartenvarianten im Repertoire. Neben den Standardkarten gibt es häufig auch Premium-Ausführungen, dazu zählt in vielen Fällen die Platinkarte. Diese ist in der Regel mit höheren Kosten verbunden, bietet dafür aber auch eine breite Palette an Zusatzleistungen.
Die Boni und Zusatzleistungen variieren je nach Anbieter und spezifischem Platinum-Programm. Darum sollten Interessierte die Konditionen und Bedingungen der jeweiligen Platin-Kreditkarte im Vorfeld ganz genau prüfen, um sicherzustellen, dass sie den individuellen Bedürfnissen entspricht. Die folgenden Zusatzleistungen sind exemplarisch für Platinkarten.
Reisevorteile:
Kostenfreier oder kostenreduzierter Zugang zu Flughafen-LoungesReiseversicherungen für Gepäckverlust, Reiseabbruch und medizinische NotfälleErstattung oder Vergünstigung von Reiseausgaben, wie Flugtickets und HotelbuchungenVorzüge und Rabatte bei Hotelreservierungen und Autovermietungen
Belohnungsprogramme:
Belohnungsprogramme mit Punkten, Meilen oder Cashback für EinkäufeBonuspunkte für bestimmte Ausgaben beim Reisen, bei Restaurantbesuchen oder Einkäufen
Versicherungsschutz:
Reiseversicherung, Kfz-Versicherung und EinkaufsschutzErstattung bei Verlust oder Diebstahl von KreditkartenHaftungsbeschränkungen für betrügerische Transaktionen
Kundenservice und Unterstützung:
Rund um die Uhr verfügbarer KundenservicePersönliche Beratung und Unterstützung für KarteninhaberConcierge-Dienste für Reservierungen, Veranstaltungen und Reisetipps
Zusätzliche Vorteile:
Exklusive Einladungen zu Veranstaltungen, Konzerten und VIP-ErlebnissenSpezielle Angebote und Rabatte bei ausgewählten Händlern und PartnernZugang zu Premium-Dienstleistungen und Privilegien in verschiedenen Branchen
American Express Platinum Kreditkarte: Hohe Kosten, viele Zusatzleistungen
Die Platinum-Karte von American Express ist für Personen geeignet, die häufig reisen, eine hohe Lebensqualität schätzen und bereit sind, die hohen Jahresgebühren zu zahlen, um von den zusätzlichen Vorteilen und Privilegien zu profitieren.
Das bietet die Amex Platinum Card konkret:
Aktuell gibt es einen Willkommensbonus von 55.000 Punkten: Zum letzten Mal in diesem Jahr schenkt Amex Neukunden einen Bonus: Bei Abschluss eines Kartenantrags gibt es derzeit ein Startguthaben von 55.000 Euro. Um diesen zu erhalten, müssen allerdings in den ersten sechs Monaten ganze 13.000 Euro mit der Karte umgesetzt werden – also knapp 2.170 Euro pro Monat. Alternativ können Neukunden auch ein Startguthaben von 200 Euro wählen, auch hier gilt der Mindestumsatz.200 Euro Online-Reiseguthaben jährlich: Das Guthaben ist einlösbar für Flüge, Hotels und Mietwagen auf dem Online-Reiseportal von American Express.150 Euro im Jahr für Restaurantbesuche: einlösbar in teilnehmenden Restaurants weltweit.90 Euro Shopping-Guthaben jährlich: einlösbar in der Online-Mode-Boutique Mr Porter oder Net-A-Porter.200 Euro Fahrtguthaben bei SIXT ride: Pro Fahrt sind maximal 25 Euro Rabatt möglich.Weltweiter Lounge-Zugang an Flughäfen: In über 1.400 Lounges an etwa 500 Flughäfen in mehr als 130 Ländern sind Platinum-Karteninhaber und Zusatzkarteninhaber je inklusive einer Begleitperson willkommen.Versicherungsschutz: Versicherungspaket, bestehend aus Auslandsreise-Krankenversicherung, Reiserücktrittskosten-Versicherung, Reisegepäck-Versicherung, Reise-Privathaftpflicht-Versicherung, Reise-Unfallversicherung. Wichtig ist, dass die Reise mit der Amex-Kreditkarte bezahlt wurde.Punkte sammeln im Bonusprogramm: Für einen Euro Umsatz mit der Platinum Card gibt es einen Membership Rewards Punkt gutgeschrieben. Mit den Bonuspunkten lassen sich Einkäufe ebenso zahlen wie Reisen, Gutscheine oder Spenden.Kostenlose Zusatzkarten: für den Partner 1x Platinum sowie vier weitere GoldkartenStatus-Upgrades bei Airlines, Hotels und Mietwagenpartnern.Zusätzliche Rabatte mit Amex Offers: Damit können Karteninhaber spezielle Angebote wie Gutschriften oder Nachlässe wahrnehmen.
Hier geht’s zum Angebot bei American Express
Tipp: Wer jetzt erfolgreich eine Amex Platinum Card beantragt, hat noch die Chance auf ein exklusives Gewinnspiel: Verlost werden 777 Horizon Cabin Trolleys in einer speziellen American Express Edition.
Amex Platinum Card: Wo schlummern Nachteile?
„Der wohl entscheidende Nachteil ist die relativ geringe Anzahl von Akzeptanzstellen. Eine genaue Zahl gibt Amex selber nicht an. Gegenüber Visa und Mastercard liegt Amex jedoch weit hinten“, schreibt das Handelsblatt – hilfreich für das Erreichen des Willkommensbonus ist das nicht. Doch nach eigenen Angaben baut Amex sein Netz weiter aus und erhöht die Zahl der akzeptierenden Händler. So sind selbst große Discounter und Supermärkte wie Aldi Nord und Süd, DM, Lidl, Netto, Penny, Rewe, Rossmann und viele weitere mit von der Partie.
Am Geldautomaten wird es im In- und Ausland mit einer Amex-Kreditkarte teuer: Vier Prozent des Betrags gehen an das Unternehmen, mindestens aber fünf Euro. Bei Fremdwährungen kommen noch einmal 1,99 Prozent an Gebühren hinzu. Die teure Amex Platinum macht hier keine Ausnahme.
Auch bei den Gebühren langt Amex zu: Karteninhaber zahlen monatlich 60 Euro, das entspricht in Summe einer Jahresgebühr von 720 Euro. Die hohen Kosten relativieren sich vor allem für Vielreisende. Allein die Guthaben für Shopping, Reisen und Restaurantbesuche entsprechen im Jahr 640 Euro, hinzu kommen noch der Gegenwert von rund 900 Euro für den Priority Pass sowie die Vorteile des Bonusprogramms und der Willkommensbonus von 55.000 Membership Rewards Punkten beziehungsweise 200 Euro Startguthaben. Nur wer alles nutzt, kann den Jahreskartenpreis ausgleichen.
Es gibt allerdings auch einige Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen, um eine American Express Kreditkarte zu erhalten:
Der Antragsteller muss mindestens 18 Jahre alt sein.Eine positive Schufa-Auskunft ist obligatorisch.Auch ein regelmäßiges Einkommen muss vorhanden sein.Antragsteller benötigen ein Konto bei einem deutschen Kreditinstitut.Weiterhin muss der Wohnsitz in Deutschland sein.
Alternative Platin-Kreditkarte: Barclaycard Platinum Double
Die hohen Gebühren der Amex Platinum Card können eine große Hürde sein. Wer trotzdem gerne eine Platin-Kreditkarte hätte, kann die Barclaycard Platinum Double als Alternative in Betracht ziehen. Auch diese Karte bietet ein umfangreiches Angebot an Zusatzleistungen, ist mit einer Gebühr von 99 Euro im Jahr aber deutlich günstiger.
Auf den Monat heruntergerechnet werden für die Barclaycard Platinum Double 8,25 Euro fällig. Allerdings bietet sie im Vergleich zur American Express Karte weniger Zusatzleistungen. Aber auch bei der Barclaycard-Platinkarte ist ein Versicherungspaket für Reisen inklusive. Ein weiterer Pluspunkt ist die Möglichkeit, weltweit gebührenfrei bezahlen und Bargeld abheben zu können.
Die wichtigsten Vorteile der Barclaycard Platinum Double
Visa- und MastercardReiseversicherungspaket mit Auslandsreise-Krankenversicherung, Reiserücktritts- und ReiseabbruchkostenversicherungWeltweit gebührenfreies Abheben von Geld und BezahlenKeine FremdwährungsgebührKeine Haftung bei unverschuldetem KartenmissbrauchMietwagenversicherung
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Kreditkarten mit dem Platin-Premiumstatus: Worauf es ankommt
Grundsätzlich gilt: Solche Luxus-Kreditkarten sind aufgrund der enthaltenen Versicherungen, Bonusprogramme und Vergünstigungen vor allem für Vielreisende interessant. Wer also unterwegs ist und Nutzen aus den zahlreichen Vorteilen der Amex Platinum Card ziehen kann, der kann am Ende trotz hoher Jahresgebühr der Platin-Kreditkarte mehr sparen, als er für Gebühren ausgibt. Soll es dagegen nur eine Kreditkarte zum Einkaufen sein, gibt es bessere Angebote. Will man auf einige der Vorteile verzichten und dennoch über eine Platinum-Kreditkarte mit Benefits wie Reiseversicherungen verfügen, dann reicht die Barclaycard Platinum Double vielleicht schon aus.
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